На днях министр финансов А. Силуанов возмутился тем, что ему предложили взять потребкредит под... 23% годовых: «Откуда такие цифры?» «АиФ» разобрался, откуда
Если сегодня вы захотите взять потребкредит в банке, скорее всего, вам оформят кредитную карту с лимитом от 10 тыс. руб. до 2-3 млн руб. Плюсов, согласно рассказам банкиров, у неё масса: вы можете снимать деньги, когда захотите, хоть каждый месяц. А если будете вовремя вносить средства обратно, кредит и вовсе окажется бесплатным. Но есть много минусов, о которых не говорят. Чтобы узнать, сколько на самом деле вы платите процентов по кредиту, внимательно читайте договор.
Типовой тарифный план кредитной карты* Лимит задолженности
до 500 тыс. руб.
Столько денег вы можете брать в долг у банка.
Беспроцентный период 0% до 30-55 дней Базовая процентная ставка
13% годовых
На самом деле это «голая» ставка, на которую затем накручиваются дополнительные платежи.
Плата за обслуживание карты
500-3000 руб.
Взимается ежегодно! Плата зависит от категории карты («классика» дешевле, «золотая» или «платиновая», которые банки сегодня раздают направо и налево, дороже - до 250 долл.). Если своих денег на карте нет, плата будет списываться из кредитного лимита, создавая задолженность.
Плата за обслуживание дополнительной карты
500-3000 руб.
Платить придётся за каждую карту, «подключённую» к счёту.
Плата за выпуск карты Бесплатно Плата за sms-оповещение, информирование по электронной почте
100-900 руб.
Взимается ежегодно. Подключать оповещение рекомендуется: если мошенники начтут снимать с карты деньги, вы узнаете об этом мгновенно и сможете пресечь ситуацию.
Плата за остановку операций по карте
500 руб.
Если вы потеряете карту, придётся платить, чтобы ею не воспользовались мошенники.
Плата за перевыпуск карты (размагнитилась, потеряли и т. д.) 1000 руб. Комиссия за выдачу наличных средств
4%
Выгоднее оплачивать покупки картой, чем обналичивать кредит. Если вы захотите снять 10 тыс. руб. в банкомате, придётся отдать банку от 400 руб.
Плата за включение в систему страховой защиты
0,5-0,9% от задолженности
Деньги за эту страховку будут брать ежемесячно.
Штраф за неуплату минимального платежа:
первый раз
второй раз
500 руб.
1% + 500 руб.
Процентная ставка по кредиту:
при погашении задолженности в размере минимального платежа
при просрочке минимального платежа
0,06% в день, или 21,9% годовых
А вот здесь уже указывается реальная ставка! Она будет такой, только если вы не допустите ни единой просрочки.
0,15% в день, или 54,7% годовых
Если вы допустите просрочку, то заплатите штраф и процентная ставка возрастёт в три раза!
* За основу взяты тарифные платы 10 ведущих банков РФ в сфере розничного кредитования физлиц. Приведены средние по рынку цифры, они варьируются от банка к банку.
А теперь подсчитаем:
Допустим, вам нужно было взять 100 000 руб. наличными на косметический ремонт дачи к сезону. Вы берёте эти деньги на год и готовы погашать долг равными платежами - по 10 тыс. руб. в месяц. В результате вы заплатите:
- как минимум 1000 руб. за обслуживание карты,
- 13% годовых - 13 тыс. руб.,
- 100 руб. за SMS-оповещение,
- 4% за обналичку денег - 4000 руб.,
- навязанное страхование «съест» ещё около 4000 руб.
- Итого: 122 100 руб. вы должны банку - это 22% годовых, а не обещанные 13%.
Ещё хуже обстоят дела, если вы однажды допустите просрочку (банковские работники намеренно напоминают о необходимости пополнить карту через 2-3 дня после даты обязательного платежа, чтобы повешенные проценты уже «накрутились»).
Инфографика Яны Лайковой
Последние статьи раздела ЭКОНОМИКА
